Kraken’in sahibi Payward, Avrupa’da mevduat toplayıp kredi vermek için Saldo Bank’ı alıyor

Kraken, faaliyet gösterdiği yılların büyük bölümünde müşterilerinin parasını aktarmak için başka bankalara ihtiyaç duyan bir kripto para borsasıydı. Şirketin sahibi Payward, şimdi Avrupa’da bu bankanın kendisi olmayı hedefliyor. Şirket, Litvanya’da lisanslı küçük bir dijital kredi kuruluşu olan Saldo Bank’ı satın almak üzere anlaşmaya vardı. Bu satın alma, Payward’ın Avrupalıların tasarruflarını kendi bünyesinde tutmasına ve kendi adıyla kredi vermesine imkân sağlayacak.

Sektör yıllarca bankaların kapısından geri çevrildi; en eski borsalardan biri artık kapıyı çalmayı bırakmaya karar verdi. Asıl zorlu sınav ise evrak işleri tamamlandıktan sonra başlayacak. Oynak tokenların alım satımıyla tanınan bir markanın, asla işlem yapmak istemedikleri paralarını kendisine emanet etmeleri için tasarruf sahiplerini ikna etmesi gerekiyor. Ayrıca Avrupalı bir denetim kurumunun da bir kripto grubunun bankaya sahip olmasını uygun bulması şart.

Saldo’nun lisansı Avrupa genelinde faaliyet göstermesini sağlıyor

Saldo Bank, herkesin tanıdığı bir marka değil; cazibesinin bir kısmı da burada yatıyor. Finlandiya’da bir fintech şirketi olarak kurulan bankanın merkezi Vilnius’ta bulunuyor ve Avrupa Merkez Bankası’ndan ihtisas bankacılığı lisansı aldı. Denetimini Litvanya Bankası yürütüyor. Anlaşmayı Financial Times haberleştirdi; şirketlerin duyurusu ise yapıyı ayrıntılarıyla açıklıyor: Payward, Saldo Bank UAB’nin sahibi olan Fin holding şirketi Saldo Finance Oy’yi satın alıyor.

Payward’ın elde edeceği şey, başvuru kuyruğunda bekleyen bir izin değil, faaliyette olan bir banka. Saldo; Litvanya, Finlandiya, İsveç ve Almanya’da vadeli mevduat kabul ediyor, ayrıca Hollanda’da faaliyet göstermek için pasaporta sahip. Litvanya, Finlandiya ve İsveç’te tüketici kredisi veriyor; Litvanya ve Finlandiya’da küçük işletmelere kredi sağlıyor, Finlandiya’da kredi kartı çıkarıyor ve SEPA’nın euro ödeme sistemine doğrudan erişiyor. Ayrıca Finlandiya ve Almanya’daki fintech şirketlerine gömülü kredi hizmetleri sunuyor. AB’nin tek pasaport uygulaması kapsamında, bir üye ülkeden alınan lisans bankanın her ülkede yeniden başvuru yapmasına gerek kalmadan birlik genelindeki müşterilere hizmet vermesini sağlıyor.

Saldo Bank Başkanı Jarkko Mäensivu anlaşmayı aynı çerçevede değerlendirdi: “Bir bankacılık lisansı, ancak üzerine ne inşa ettiğiniz kadar değerlidir.” Payward’ın eş CEO’su Arjun Sethi ise hedeflerinin ölçeği konusunda daha iddialı konuştu: “AB’de başlıyoruz; hedefimiz küresel.”

Artık bankasından kiralık hizmet almak istemeyen bir kripto şirketi

Anlaşma, sektörün geçmişi düşünüldüğünde daha anlamlı hale geliyor. Silvergate ve Signature Mart 2023’te çöktüğünde kripto şirketleri birkaç gün içinde ABD’deki başlıca bankacılık ortaklarından ikisini kaybetti. Pek çoğu sonraki aylarda nakitlerini tutacak herhangi bir banka aradı. Lisans sahibi olmak, en azından Avrupa’da bu bağımlılığı sona erdiriyor.

Payward bir süredir gerekli parçaları bir araya getiriyor. Wyoming’de özel amaçlı bir mevduat kuruluşu olan ABD birimi Kraken Financial, mart ayında Kansas City Merkez Bankası’ndan sınırlı amaçlı bir ana hesap aldı. Bir kripto şirketine verilen ilk hesap olan bu hesap, dolar ödemelerini doğrudan sonuçlandırmasına imkân tanıyor. Grup ayrıca İrlanda Merkez Bankası’ndan elektronik para lisansına sahip ve Payward, bankacılık kolunun 2 milyar doların üzerinde kredi kullandırdığını söylüyor. Banka anlaşması; vadeli işlem aracısı NinjaTrader’ı 1,5 milyar dolara, ABD türev borsası Bitnomial’ı 550 milyon dolara kadar bir bedelle ve stablecoin ödemeleri şirketi Reap’i kapsayan satın alma serisinin ardından geldi. Reap satın alması temmuzda tamamlandı. Nasdaq Ventures eylülde, 21 milyar dolarlık değerleme üzerinden 100 milyon dolar yatırım yapmayı kabul etti. Payward ayrıca ABD’de borsada işlem görmek için gizlilik içinde başvuruda bulundu.

Anlaşma tamamlandığında şirketler, düzenleyici onayına tabi olmak üzere, Avrupalı müşterilere mevduat faizi, kredi ve kart çıkarma ile küçük işletmelere kredi verme dâhil bankacılık hizmeti altyapısı sunmayı planlıyor. Bloomberg, Payward’ın Litvanyalı bir kredi kuruluşunu satın almak için temmuz ayında görüşmeler yürüttüğünü bildirmişti. Satın alma bedeli açıklanmadı; şirketler, düzenleyici kurumların onay vermesi halinde işlemin 2027’de tamamlanmasını bekliyor.

Helsinki veya Vilnius’ta Saldo’da vadeli mevduat hesabı açan tasarruf sahipleri, bir kripto para borsasını değil, sakin ve çevrimiçi çalışan bir bankayı tercih etmişti. Düzenleyiciler anlaşmayı onaylarsa, zaten bir kripto borsasının sahibi olduğu bankayla çalışıyor olacaklar.

Etiketler: kripto para, Arjun Sethi, dijital bankacılık, Kraken, Payward, Saldo Bank